贴现和贴现率

    一般而言，票据贴现可以分为三种，分别是贴现、转贴现和再贴现。

    贴现是指客户（持票人）将没有到期的票据出卖给贴现银行，以便提前取得现款。一般工商企业向银行办理的票据贴现就属于这一种。

    转贴现是指银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让，转贴现一般是商业银行间相互拆借资金的一种方式；

    再贴现是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行的贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为。再贴现是中央银行的一种信用业务，是中央银行为执行货币政策而运用的一种货币政策工具。

    贴现利息=票面金额*贴现利率*贴现天数

    贴现利率“千分之三点五”是指月利率，转成日利率要除以30，

    贴现天数是指银行款打到你单位账上之日至到期日的实际天数

    （如果汇票不是你所在城市签发的还要加上三天付款期）

    1.贴现的概念。贴现是一种票据转让方式，是指持票人在需要资金时，将其持有的商业汇票，经过背书转让给银行，银行从票面金额中扣除贴现利息后，将余款支付给申请贴现人的票据行为。

    2.贴现的性质：贴现是银行的一项资产业务，汇票的支付人对银行负债，银行实际上是与付款人有一种间接贷款关系。

    3.再贴现和转贴现：再贴现是指贴现银行向中央银行再转让汇票，转贴现是指贴现银行向其他商业银行转让汇票，二者都是贴现银行以未到期的贴现票据，经背书后的再次贴现，中央银行或其他商业银行按规定扣除再贴现或转贴现的利息后，给申请贴现行兑付票款。

    企业为了资金周转的需要，可以通过背书手续将尚未到期的应收票据向银行申请贴现。银行审核同意后按一定的利率（贴现率）从票据的票面金额（带息票据为票据到期的本息金额）中扣取自贴现日期起到票据到期日的利息（贴现息）后，以余额支付给企业。

    翻遍央行大哥的武器库，终于又找出一个杀手锏，它就是贴现率。什么是贴现率呢？好专业化的名词。其实，贴现率就是央行大哥向他的各位小弟发放贷款的利率。

    让我们来看看贴现率究竟有多大的杀伤力。假如，小瓜银行由于近期贷款的人太多，偏偏取钱的人也很多，小瓜的金库有些应付不过来了，没法子，小瓜只好向央行大哥打***SOS***，大哥当然不会坐视不理，于是向小瓜发放了一些贷款应急。

    问题是，贷款不可能白白借给小瓜，小瓜要给大哥利息。如果小瓜觉得利息太高了，难以承受，小瓜不会再向大哥求救，只能勒紧裤腰带，这样能用于贷款的钱就少了，一元钱所能创造出的货币相应减少，小瓜银行所能为社会供给的货币也就少了。

    反之，如果大哥提供的贷款利率比较低，小瓜觉得可以承受，小瓜会用这笔贷款来充实他的小金库，这样，小瓜的准备金就大于没有贷款的时候，同时，这些增加的准备金使小瓜银行创造出更多的货币，社会上的货币也就丰富起来了。

    1987年，美国股票市场崩溃，格林斯潘就是靠降低贷款贴现率挽救了美国经济。